行政書士・公認不動産コンサルティングマスター・相続対策専門士 がいる会社

2016.7.3［最終更新日］2019.12.06

投稿者：nose

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低金利の時代が続いていますね。

金融機関も競い合っているようで、融資を利用する消費者にとっては良いことづくめです。

 

住宅ローンの借り換えをした私の体験談

さて、私事ですが、自宅住宅ローンの借り換えをしました。

１５年前に購入しローンを組んだままでしたので、金利が今より高く、約２％だったんです。

最近では、多くの金融機関で優遇金利を実施してますので、

変動金利ですと、０．５～０．７％ほどで借り入れできます。

会社設立から２年経過し、勤続年数も延びましたので、

お取引きして頂いている、平塚信用金庫さんに乗り換えです。

私の場合ですが、毎月の返済が、な・なーんと、約１５，０００円も軽減されました。

 

住宅ローンの借り換え手続き方法

手続きは、意外と簡単です。

まず、事前審査から手続きします。

用意するものですが、

 

①[会社員]源泉徴収票（直近年度分）

[自営業]確定申告書及び内訳書（３年分）

②現在の住宅ローンの借入明細（毎月の支払額と残高のわかるもの）

③現在の金融機関の通帳１年分（延滞が無い事が絶対条件になります。）

④免許証

⑤健康保険証

⑥認印

⑦他に車のローン等があれば、その返済明細書

 

以上を取り揃えて、金融機関に提出し、事前審査申込書に記入・捺印します。

事前審査が承認になりましたら、正式審査に入るのですが、

事前審査と内容が異なっていなければ、ほぼ承認になります。

正式審査では、住民票や所得証明書等の公的な書類を添付します。

 

住宅ローンの借り換えのデメリットとは？

このように借り換えにはメリットもありますが、

デメリット（注意点）もいくつかあります。

 

１つ目は、諸経費がかかるという事です。

私の場合ですが、（１８００万円、１５年支払い）

１）保証料　　２０５，０５０円

２）登記費用　１２０，０００円（抵当権の設定と抹消）

３）火災保険　　９６，０００円（以前労金で融資を受けた際は、労金負担の火災保険であったため）

４）収入印紙代　２０，０００円

以上約４４万円の諸経費が掛かりました。

この金額も新規借入に組み込む事が出来ましたので、

自己資金の持ち出しは不要でした。

 

住宅ローンの借り換えでの保険について

２つ目は、団体信用生命保険について、です。

民間金融機関の場合、生命保険は金融機関の負担で加入できます。

ただし、病気をお持ちの方は、審査によっては加入できず、借入も出来ない事になります。

フラット３５の場合は、生命保険の加入は任意ですが、加入の場合は自己負担になります。

３５年払いですと、１，０００万円あたり３５，８００円が１年間の保険料となります。

フラット３５利用の際は、この負担も考慮する必要が出てきます。

 

最後に

また、現在の残高や金利、残りの支払い年数等によっては、

あまり得をせず、逆に損する場合もあります。

総合的なバランスを見させて頂いたうえで、アドバイスさせていただきますので、

「不動産コンサルティングマスター」

 

に、お気軽にご相談ください。

 

 

ちなみに、初回相談料は無料です。